주택담보대출 준비하기 기본용어 정리LTV DTI DSR 법무사란?

대출을 알아보는데 처음 보는 용어들이 많아 답답하시죠?!

그래서 주택담보대출 준비하기 대출 용어 정리를 해볼게요.

 

주택담보대출 준비하기 대출 용어 정리

 

 

LTV(Loan To Value) : 주택담보 대출 비율

주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율을 말합니다.

 

·예를 들어 LTV 60% , 집값이 1억 원이면 

→ 최대 6,000만 월까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

LVT는 부동산 시장의 과열을 방지하기 위한 규제장치로

정부의 부동산 정책 방향, 투기 지역과 조정 대상 지역 여부 등에

따라 비율이 달라지게 됩니다.

 

 

DTI(Debt To Income) : 총부채 상환 비율

내 소득 중 부채 상환액이 차지하는 비율을 말합니다.

LTV가 주택담보가치 대비 대출 금액을 본다면 

DTI는 내 연간 소득을 기준으로

내가 매년 갚아야 할 대출 원리금을 어느 수준 아래로 제한하는 것으로

쉽게 말해 소득은 적은데 비싼 집을 사면 그 빚을 갚기 어려울 수 있으니,

현실적으로 갚을 능력만큼 빌리라는 뜻입니다.

 

·예를 들어 연소득이 5,000만 원일 때 DTI가 40% 조건이면

→대출기간이 1년일 경우 최대 2,000만 원까지.

→대출기간이 10년일 경우에는 최대 2억까지 상환할 정도 대출받을 수 있습니다.

    따라서 대출기간이 길어질수록 금액이 늘어나게 됩니다.

 

 

DTI	DSR
(주택담보대출 원리금 상환액+기타 대출 이자 상환액) /연간 소득	주택담보대출을 포함한 '모든원리금'상환액 / 연간 소득

 

 

DSR(Debt Service Ratio) : 총부채 원리금 상환 비율

DSR은 최근 등장한 용어로,

DTI처럼 연간 소득을 기준으로 부채 상환 비율을 뜻하는 개념으로,

차이점은 주택과 상관없는 다른 부채 상환액까지 모두 포함한다는 점입니다.

즉, 주택담보대출 원리금뿐 아니라 학자금 대출, 카드론, 신용 대출 등

모든 대출의 원리금을 모두 더합니다.

그래서 DTI에 비해 기준이 훨씬 엄격합니다.

 

위와 같이 연 소득 5,000만 원을 기준으로 DSR 40% 조건이라면

내가 가진 모든 대출 상환액이 2,000만 원을 넘지 않아야 합니다.

만약 주택담보대출 원리금이 2,000만 원이고, 

다른 대출상환액이 1,000만 원이 있다면 대출받을 수 없습니다.

 

 

 

주택담보대출 준비하기 법무사란?

 

주택을 거래할 때 흔히 '공인중개사'만 생각하는데,

주택을 거래할 때 계약서를 작성하고 계약금, 잔금, 중개수수료까지 지불하고 나면

'소유권 이전 등기'를 해야 합니다.

 

소유권 이전 등기 절차는

취득세 납부→ 인지세 및 등기 수수료 납부 → 소유권이전 등기 신청 → 소유권이전 완료 → 등기권리증 발급

순으로 진행이 됩니다.

이때 도움을 주는 전문가가 바로 '법무사'입니다.

법무사 의뢰는 전문 서비스인 만큼 수수료가 발생합니다.

 

이 비용을 절약하기 위해 직접 셀프로 소유권 이전등기를 할 수도 있겠지만,

서류 준비 및 등기소 방문 등 이것저것 챙기는데 상당한 시간이 소요될 수 있습니다.

특히, 오류 등기나 등기 각하 등의 문제가 발생하면 재산권에 심각한 위협이 초래될 수 있습니다.

이런 점 때문에 소유권 이전등기는 법무사를 통해 안전하게 준비하는 것이 좋습니다.

절차도 편리하고 향후 문제가 발생해도 보험처리가 가능하다고 합니다.

보통 부동산이나 은행에서 법무사를 연결시켜 주는 것이 일반적입니다.

 

 

주택담보대출 준비하기 세부조건 비교하기

 

대출을 받기 위해서는 많은 대출 상품들의 세부 조건들도 비교해 봐야 합니다.

 

금리

금리는 크게 변동금리와 고정금리가 있습니다.

말 그대로 변동금리는 시장 금리에 따라 주기적으로 약속한 금리가 바뀌는 것이고,

고정금리는 처음 약속한 금리가 만기까지 유지되는 것을 말합니다.

일반적으로 금리가 오르는 시기라면 고정금리가 유리하고,

대게 변동금리 보다 고정금리가 더 높게 책정됩니다.

 

거치기간

대출을 받은 후 이자만 납부할 수 있는 기간을 말합니다.

즉 대출 원리금을 바로 내지 않아도 돼서 부담이 덜한 시기입니다.

 

중도상환해약금

대출 원리금 일부 혹은 전부를 대출 기간 중에 갚을 때 내는 수수료를 말합니다.

목돈이 생겼을 때 대출 원리금을 크게 갚으면, 매달 나가는 원리금과 이자 부담을 줄일 수 있습니다.

그래서 중도상환해약금이 언제 얼마큼 면제되는지, 수수료율과 면제 기간을 잘 따져봐야 합니다.

 

 

마지막으로 집을 사는 데 드는 부가적인 비용도 고려해야 합니다.

부동산 중개 수수료, 취득세, 등록세, 인지세, 국민주택채권 구입비, 법무사 비용, 이사비용 등

500만 원~1,000만 원 정도의 여유자금까지 예산에 포함시키는 게 안전합니다.

 

특례보금자리론 이란? 신청조건 금리 신청사이트 신청전 준비사항 진행과정

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